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耗尽日报网讯（记者 刘锦桃）最近国外金价大涨，国内黄金饰品价钱水长船高。3月2日，多家品牌金店足金饰品报价抓续攀升，冲破每克1620元，庞大涨超20元/克。
记者留神到，跟着足金饰品、黄金回收这类正当的黄金来往火热，一些犯法的黄金业务也在思潮腾涌。近期，一种名为“黄金分期”的变相假贷模式兴起，如有中介以“零首付黄金分期、本日变现”为幌子进行变相高息假贷举止，分期商城则以近似“0元下单、先享后付、限时免息”模式，迷惑着大都有短期资金盘活需求的耗尽者入局。
这些看似络续资金盘活的“黄金分期”做事，实则年化利率可高达近1000%。这背后是怎么的套路？
正当黄金交易外套下的高息假贷
近日，有耗尽者王先生向耗尽日报记者投诉称，我方遭受了包装成黄金分期的新式“套路贷”。
据王先生称，他从某短视频平台上无意浏览到了一则黄金分期做事的告白，“说是不错通过低首付买黄金，络续资金可贵。”彼时王先生正急需花钱，便按照指引，于2025年10月21日与蚌埠市某黄金店铺签订《黄金交易合同》，商定购买999足金古法手镯一件，单价1310元/克，工费100元/克，分量9.75克，总金额为13747.5元。委用了黄金后，本日王先生向该金铺支付 “首付”3247.5 元，商定剩余价款10500元分5期（15天/期）支付，每期2100元。
张开剩余84%底本是为了络续资金可贵，为何却被指引办理了“黄金分期”业务？王先生默示，我方被示知是先买黄金再回收变现，不错通过合营的回收点回收，也可自行找渠谈变现。
不外，因回收价频频比商场价低，王先生将关系什物黄金变现后，只拿到了9000多元，“去掉首付款3247.5元，履行凯旋约6000元，却需要还款13747.5元，险些比印子钱还印子钱。”其后王先生因无力还款而落伍。近期，经法院息争，王先生和该黄金店铺达成新的还款公约，商定其于2026年8月10日前归赵剩余整个欠款。
记者按本金6000元、还款期限10个月盘算推算后发现，王先生这笔资金的履行年化利率达到了惊东谈主的226%。最终，王先生不仅未能解“燃眉之急”，反而可能堕入更深的债务泥潭。
安徽芜湖的康先生则是平直被贷款中介带去的某黄金店铺，办理了近似的“黄金分期”业务。康先生默示，其时金店保举了一款标价37000元的黄金首饰，他提议无力支付时，中介坐窝“柔软”默示不错维护先垫上首付款，时代中介按照100元/次的标准向其收取了签约费。
“黄金什物变现后凯旋大约26000元，统共需要还款约37000元，分6期还款，每10天一期，每期6300元。”康先生默示，面前我方的还款压力特大，质疑“这等于变相的印子钱。”
记者在外交媒体、短视频平台上搜索发现，波及“黄金分期”的小告白信息不在少数。“没钱也能买黄金，1-50万，历程浅薄，30分钟下款”“刻下无落伍无践诺可作念，合同走法则公证”“1-20万，0首付，0利息到店拿黄金，信贷作念不出来的、网贷撸不出来的，来这里搞，一王人返现”等帖子内容，平直涌现“黄金分期”这一变相高息假贷业务的真状貌。
值得留神的是，王先生提供的贵寓骄慢，除《黄金交易合同》外，该金店还与其签订了多份《开心函》，开心未通过中介购买黄金，以及开心购买的黄金在分期时代不得进行赠予他东谈主及变现使用。可见提供“黄金分期”业务做事的线下金店对于其中“套现”看成并非一无所知。
对此，有法律东谈主士默示，金店通过销售黄金“零首付”分期家具，签订《交易合同》标的是荫藏假贷两边真实的高利假贷关系，并通过商事仲裁取得践诺依据，严重毁伤了金融监管递次。关系交易看成履行所以谬误道理默示实施的民事法律看成，应认定无效。
线上扩张，分期商城的黄金“先享后付”罗网
在线下，以“零首付黄金分期”为幌子的变相假贷业务走热，线上平台也以近似“0元下单、先享后付、限时免息”模式，迷惑着大都有短期资金盘活需求的耗尽者。
有耗尽者小晴（假名）反馈，近期有贷款中介向其推送线上分期商城的二维码，自称是里面东谈主员，不必审核，有额度就能本日回款，还款时辰180天，零首付。因为有资金需求小晴便确信对方的说法，用先享后付额度分期买了黄金、手机等商品后变现。
小晴提供的一张下单截图骄慢，本年2月初，其在“斑马好物品商城”下单了一款5克规格的纯金碗筷勺套装，售价为8200元，分三期还款。其时水贝黄金的足金价钱在1200元支配，由此盘算推算该家具溢价约为37%。变现后其凯旋仅5000元支配，仍需按照8200元的价钱还款。
在中介的先容下，小晴在多个分期商城进行了屡次下单、套现操作，因还款远离时辰短、金额高，最终无力还款导致落伍，面前正濒临多个平台的聚会催收。
记者了解到，分期商城是助贷新规实行后兴起的一种假贷模式。助贷平台通过自建线上购物场景的样子，将品牌手机、黄金饰品等高溢价的商品与分期做事系缚，在该模式下，商城不错竣事商品差价+金融做事的双重收入，既绕开监管，又看护高额利润。
面前，已有多家媒体曝光了分期商城以耗尽为名、行放贷之实的“套路”：这类分期商城销售的手机、黄金等商品价钱庞大高于商场水平，用户填写个东谈主收获地址后往往无法履行收到商品，平台通过臆造发货或中介率领的样子廉价对商品进行“回收”。此外变现过程中还常被扣除“签约费”“公证费”等荫藏用度，履行凯旋价更低。这些平台的还款周期频频按照10天或周结算，前3期还款金额占比达8成以上，短时辰的高额还款压力让耗尽者极易堕入“以贷养贷”的恶性轮回。
有统计数据骄慢，适度2025年底，世界此类分期商城已超千家，全年活水预估达 6000 亿，头部平台单月来往额最高达2亿—3亿元。
据梳理，市面上多数此类平台的运营方为科技公司或电子商务公司，注册成本多在千万元支配，多是确立不久的新公司。以“斑马好物商城”为例，贵寓骄慢，该商城的运营方为上海霖联数据科技有限公司，确立于2024年7月，注册成本50万元，是一家以从事科技推行和诈欺办职业为主的企业，并无从事金融业务的禀赋。2026年2月10日，因通过登记的住所或者运筹帷幄场合无法接洽，该公司已被上海市宝山区商场监督络续局被列入运筹帷幄相等名录。
记者从行业获悉，近期，相关部门对多家分期商城平台进行相易调研，调研内容波及数据安全、商品价钱、会员权柄等多个方面。一些以分期商城口头进行超短期假贷、收取高额会员费不真实放款的行业乱象有望得以阻遏。
记者实测发现，面对行业行将迎来的范例与洗牌，多家商城也曾暂收歇务，或是对黄金饰品类商品进行了下架。但也有“斑马好物商城”“有橙商城”等平台面前仍有黄金商品在售。
3月1日，记者在“斑马好物商城”看到，上述说起的5克规格纯金碗筷勺套装售价已涨至9100元，耗尽者可选拔15天、20天、30天三种不同的还款周期。
“有橙商城”首页则有金豆金条及黄金首饰等多个商品栏，热销商品有足金金片、黄金手镯等，其中主推款5克规格的足金金片售价8865元，折合1773元/克，同日水贝黄金及时价约1300元，由此盘算推算溢价约36%。
贵寓骄慢，有橙商城的运营方为上海冉漾信息科技有限公司，注册确立于2021年3月，注册成本1000万元，法东谈主陈也是。企查查信息骄慢，除“有橙商城”，冉漾科技还备案了“有橙好物”“有橙租机”等多个小标准。
记者在天眼查查询关系信息了解到，该公司面前有法则案件341件，其中95.92%的案件身份为原告，73.18%的案件案由为租出合同纠纷。近五年内76.38%的案件发生在2025年，占比最高。
监管关注黄金限度犯法金融举止
据多名耗尽者反馈，上述“黄金分期”业务骨子是借助“正当黄金来往”的外套变相从事金融举止，履行借款成本远高于24%法定利率红线。耗尽者庞大以为，这类举止属于变现印子钱，条件关系平台按照信得过凯旋的金额还款收取合理利息。
有行业东谈主士指出，不管是线上分期商城，如故线下金店的黄金分期业务，后续廉价回收标准是耗尽者被“收割”、资金缩水的“重灾地”。
面前，有方位关系监管部门入手范例。2月26日，上海黄金饰品行业协会发布《对于范例上海黄金珠宝行业回收做事的建议函》，针对部分企业在运筹帷幄中存在“重交易、轻络续”的马虎模式，从落实强制身份登记等四个方面提议建议。
协会条件，整个波及黄金饰品回收、以旧换新等业务的门店进行全面自查。要点回溯往日一段时代内的回收业务，检查是否存在未进行身份信息登记核查的来往，是否存在回收物品与出售东谈主身份彰着不符、来往价钱彰着相等、出售东谈主行迹可疑等情形。
此外，近期，多个监管部门已针对黄金限度的犯法金融举止密集发布风险辅导。2月12日，深圳市方位金融络续局等十部门纠合发布《对于进一步范例黄金商场运筹帷幄看成的公开辅导》，针对企业、个东谈主及金融机构等黄金关系业务，明确规则例范要乞降退却性看成。辅导指出，企业不得违法开展以黄金托管、租出、回购等为口头商定赐与客户固定收益申报“保本付息”的犯法集资举止，不得设备、兜销犯法黄金来往软件、APP或小标准，欠亨过各样软件、APP及小标准参与犯法黄金投资看成等。
行业东谈主士默示网上股票配资网站，精确打击此类犯法金融举止需商场监管部门等与法则部门协同联动，对黄金订价、资金流向等中枢标准开展全历程核查，加强对相等黄金购销、高频仲裁等风险信号的关注，对侵扰往常经济金融递次的看成照章依规查处。
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